当普陀法院判决书上“驳回原告103万余元诉求”一行字落定，我这名代理律师总算松了口气。本案被告是吕某，性格冲动、好赌又重情面，当年碍于熟人交情配合房产套贷，反倒被对方拿着110万承诺书起诉追偿，前后拉扯多轮房产诉讼，最终我方全面守住当事人权益。很多人以为手握签字字据就能稳赢，却忽略案件背后虚假套贷、赌资往来两大致命法律瑕疵，也是本次庭审逆转的核心关键。

    2009年，被告吕某手头资金周转不开，相识多年的熟人樊某主动出馊主意：把吕某名下XXX路房屋过户到樊某名下，走银行渠道套取贷款，也就是行业里说的“借名过户套贷”。

    二人签订虚假二手房买卖合同，银行放款42万元全部交由吕某使用，樊某仅登记为名义产权人，事后还手写《情况说明》，白纸黑字确认房屋实际归吕某所有，贷款结清后无条件配合过户，双方不存在真实房屋买卖。本只是临时资金周转，奈何吕某自控力差，染上网络赌博欠下大额外债，连锁麻烦接连爆发：

1. 房贷断供逾期，银行直接追责名义房主樊某，樊某垫付73240.62元结清全部贷款。这笔垫付金额吕某自始至终认可，从未否认；

   
   

2. 2014年樊某提议，将这套房屋抵押给第三方卞某，抵押放款总额110万元，对外说辞是用来帮吕某清偿赌债，顺带归还此前垫付的七万多贷款；

   
   

3. 110万元抵押款全部转入樊某账户后，资金从未交付吕某，绝大部分直接转给樊某其子，再拆分转账给一众一同参赌的人员私分；

   
   

4. 后续无力偿还抵押借款，房屋凭公证委托对外出售，售房款用于结清抵押债务。吕某配偶阮某、养子吕某某先后提起诉讼，两审判决接连认定两次房屋买卖无效，法院最终判令房屋恢复登记至吕某名下，同时要求樊某向购房人乐某返还91万元售房款。

    眼看房子要还给吕某，自己还要倒赔91万，樊某立刻拿出2014年吕某签字的承诺书，一纸诉状起诉，主张吕某全额偿还110万：73240.62元系垫付房贷，剩余1026759.38元声称是替吕某偿还赌债，一并主张多年利息损失。

    接受吕某委托后，我梳理全部卷宗，锁定两大核心抗辩思路，也是后续胜诉的关键：

1. 案涉百万代还赌债纯属虚构，当年吕某签署承诺书是受樊某言语胁迫，害怕家人知晓赌博一事颜面扫地，被迫签字，全程没有收到任何一笔抵押资金；

   
   

2. 110万抵押款大部分流向樊某儿子以及多名赌友，资金从未用于清偿吕某个人债务，本质是原告一方私分赌资，事后拿胁迫出具的字据恶意索债。

    我抓住两处硬性法律规定，直接击穿原告全部诉讼主张。

底牌1：明知资金用于赌博仍出借，借贷行为自始无效，承诺书无法律效力

    《民法典》及民间借贷司法解释有明确规定：出借人事先明知借款人借款用于赌博等违法活动，依旧提供资金的，民间借贷合同直接无效，基于赌债产生的欠款，不受法律保护。

    庭审证据足以证实，樊某自始至终清楚，抵押套现110万的目的就是结清吕某赌债，樊某其子还深度参与赌局、经手分流资金，整笔款项流转全部围绕赌账结算。即便持有被告签字的承诺书，本质是借助房产抵押洗白非法赌资，属于法律否定的不法给付。

    法官判决书中清晰写明：即便完全采信原告单方陈述，款项用于偿还赌债，因原告事前知情，该部分债权不受法律保护，百万本金及对应利息全部不予支持。

底牌2：原告无法提供完整资金交付凭证，举证不能自行承担败诉后果

    民事诉讼遵循“谁主张，谁举证”原则。樊某主张替吕某垫付百万巨款清偿外债，就必须提交对应、完整的转账流水、收款凭证，证明资金实际交付吕某的债权人、专门用于偿还吕某个人债务。

    但原告提交的资金流水漏洞百出：110万到账后，86万元直接转入樊某其子个人账户，剩余资金拆分转给多名参赌人员，大量现金取现去向无法核实，没有任何一笔记录能对应“替吕某还债”的陈述。资金流向与原告诉状说法完全脱节，不足以证实款项实际交由吕某处置、用于归还其债务。

    证据链严重缺失的最终结果，就是原告自行承担举证不利后果，1026759.38元相关诉讼请求被法院全额驳回。

    法院并未完全驳回原告所有诉请，当年房贷断供，樊某作为名义产权人垫付的73240.62元贷款，双方庭审均无异议，该笔款项属于真实合法的垫付债务，不涉及赌博、非法套贷等违法情形。

    最终判决：被告吕某需于判决生效十日内归还该笔本金，并支付资金占用利息；2020年8月19日前按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，2020年8月20日后按全国银行间同业拆借中心一年期LPR计算至实际清偿之日。

    简单概括：真实合法的垫付资金理应偿还，但借着帮忙的由头，伙同亲属、赌友私分大额资金，事后以胁迫得来的字据索要巨额欠款，法律绝不会予以纵容。

    结合本案一套房屋牵扯十余年连环诉讼、百万欠条近乎全部作废的办案经历，给大众、同行梳理三点实用法律提醒：

警示1：借名过户房产套取银行贷款，隐患无穷

    无论关系多近，千万不要把自有房屋过户至他人名下“套贷”。虚假房屋买卖本身存在巨大法律风险，一旦出现断供、赌债、私自抵押卖房等问题，会接连引发多场诉讼，房产、钱款双重损失，熟人关系彻底破裂。

警示2：明知对方拿钱用于赌博仍出借，债权不受法律保护

    赌博属于违法行为，由此衍生的赌债、代还赌债款项均为非法债务。如果出借人事先知情，仍配合抵押房产、出借大额资金，后续起诉讨债，法院不会支持任何诉求，全部损失只能自行承担。

警示3：仅有欠条、承诺书不足以胜诉，资金流水是核心证据

    日常大额借贷，只签书面字据远远不够。务必完整留存转账记录、对方收款收据、书面款项用途说明。只有欠条，无对应资金交付证据，一旦对方当庭否认欠款事实，大额诉讼请求极有可能全部被驳回，落得竹篮打水一场空。

李威杰

上海中岛律师事务所 合伙人

华东政法大学 法律硕士

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